Att flytta ISK mellan banker är en process som många investerare överväger för att få bättre villkor eller ett mer passande utbud av investeringsmöjligheter. Ett investeringssparkonto (ISK) kan flyttas relativt enkelt, men det finns viktiga detaljer att känna till för att undvika onödiga kostnader och problem. Denna guide förklarar hela processen från start till mål..
Varför du kanske vill flytta ditt ISK
Det finns flera goda skäl att överväga en flytt av ditt investeringssparkonto. Många väljer att flytta för att få lägre avgifter, vilket kan göra stor skillnad för avkastningen över tid. Andra flyttar för att få tillgång till ett bredare utbud av fonder eller aktier som passar deras investeringsstrategi bättre.
En annan vanlig anledning är att samla alla investeringar på ett ställe för att förenkla administrationen. Det blir enklare att få överblick över din totala portfölj och du slipper logga in på flera olika plattformar för att hålla koll på dina investeringar.
Steg för steg: så flyttar du ditt ISK
Processen för att flytta ett ISK börjar med att du blir kund hos den nya banken eller värdepappersinstitutet. Detta innebär vanligtvis en digital ansökan med BankID för identifiering. När du blivit godkänd som kund behöver du öppna ett nytt ISK hos den nya banken.
Nästa steg är att kontakta den nya bankens kundtjänst för att initiera själva flytten. De kommer att be dig fylla i en fullmakt som ger dem rätt att begära överföring från din nuvarande bank. Den nya banken skickar sedan en begäran till din nuvarande bank om att flytta över dina värdepapper och kontanta medel.
Själva överföringsprocessen kan ta allt från några dagar till flera veckor beroende på vilka banker som är inblandade. Under denna tid kan det finnas begränsningar i din möjlighet att handla med värdepapperen i kontot. När flytten är genomförd bör du noggrant kontrollera att alla värdepapper har överförts korrekt.
Viktiga faktorer att tänka på innan flytten
Innan du påbörjar en flytt finns det flera viktiga faktorer att överväga. Först och främst bör du undersöka om din nuvarande bank tar ut någon flyttavgift. Dessa avgifter kan variera från några hundra till över tusen kronor, vilket kan påverka om flytten är ekonomiskt fördelaktig.
En annan viktig aspekt är hur dina fonder kommer att hanteras. Inte alla fonder kan flyttas direkt mellan banker. Nordnet och Avanza tillåter överföring av hela fonder om de själva erbjuder samma fond. Om du flyttar från banker som Nordea, Handelsbanken eller Savr kommer dina fonder ofta att säljas automatiskt i samband med flytten.
Tidpunkten för flytten kan också vara strategiskt viktig. Om du planerar att göra större förändringar i din portfölj kan det vara bättre att genomföra dessa före eller efter flytten för att undvika perioder då du inte kan handla med dina värdepapper.
Skatteaspekter vid flytt av ISK
En av de stora fördelarna med att flytta ett ISK är att själva överföringen är skattefri. Du behöver inte oroa dig för kapitalvinstskatt när du flyttar värdepapper eller kontanta medel mellan två ISK i ditt eget namn.
Det är dock viktigt att notera att om du säljer värdepapper för att flytta pengarna (istället för att flytta själva värdepapperen) så påverkar detta inte din skattesituation negativt. ISK beskattas genom en schablonskatt baserad på kontots värde, inte på enskilda transaktioner.
Om du däremot skulle flytta pengar mellan olika personers ISK kan detta betraktas som en gåva, vilket kan ha skattemässiga konsekvenser. Därför är det viktigt att flytten sker mellan konton som tillhör samma person.
Jämförelse mellan olika bankers flyttprocesser
Olika banker har olika rutiner för hur de hanterar ISK-flyttar. Avanza och Nordnet är generellt kända för att ha en smidig process för inflyttning av ISK. De erbjuder ofta hjälp genom hela processen och har tydlig information på sina hemsidor.
Storbankerna som SEB, Swedbank och Handelsbanken kan ibland ha längre handläggningstider och i vissa fall högre avgifter för utflyttning av ISK. Det kan därför vara värt att kontakta både din nuvarande och din tilltänkta nya bank för att få en klar bild av tidsramar och eventuella kostnader.
Vissa nischaktörer som Savr har specifika regler för utflyttning som kan innebära att alla värdepapper måste säljas innan flytten. Detta är viktigt att känna till eftersom det kan påverka din investeringsstrategi och timing.